只需要提供银行卡和配套信息，就能轻松赚到不菲的好处费，为了这些眼前的利益，却完全不顾这些银行卡成为犯罪组织洗钱的工具……

明知是在帮助犯罪还拉着朋友一同卖卡

经山东省阳谷县检察院提起公诉，2021年4月，法院以非法提供信用卡信息罪判处李利东有期徒刑三年三个月，并处罚金3万元。

日前，办案检察官向记者披露了这个收购、出售他人信用卡信息牟利的犯罪链条。

拉着朋友稀里糊涂把卡“卖”了

2019年10月，村民张强到公安机关报警，说明了自己被骗20多万元的经过。

原来，2019年7月，张强在微信朋友圈里看到一个关于介绍某线上赌博游戏App的信息，于是就加了对方“兰花”的微信。对方给了他一个链接后，张强抱着玩玩的心态打开链接进入了游戏界面，发现游戏内容很简单，就是猜大小、单双，每三分钟开一次结果，投注从10元到6300元不等。张强用微信充值后，赢了一些钱，玩了几局后，“兰花”让张强直接下载该游戏App，张强下载后陆续充值，偶尔能赢上一回获得返利。

两个月后，张强发现了不对劲，经过计算，自己转入对方提供的一个开户名为廖开森的银行卡14万元，再加上微信转账，前后共计20多万元，但是获得的三次返利总共才1.2万元。也就是说短短两个月，张强竟输掉了20万元。意识到可能被骗的张强，去找“兰花”却发现已经联系不上了，于是到公安机关报警。

公安机关办案人员随即立案侦查，第一时间找到了廖开森，经过询问，廖开森交代，自己在2019年5月因手头拮据，应朋友李利东的要求，去办理了这张银行卡，还开通了网上银行，新办了一张绑定银行卡的手机卡，然后将自己的银行卡、网银U盾、银行卡密码、手机卡、身份证复印件卖给了李利东。但是李利东用这些信息来干什么，自己并不知道。

卖掉的卡里每天有上万流水

李利东，湖南省东安县一个普通村民，2019年6月，一个偶然的机会，听表弟说微信里有人收购银行卡，报酬还挺可观。李利东通过表弟推荐添加了一个叫“流星雨”的微信好友，内心想着，这么多亲朋好友，每张银行卡能卖到1800元，这笔生意不错。

随后，李利东找到了朋友曾庆山，许诺每张卡给曾庆山600元的报酬，且保证只是用来让别人周转资金，绝对不干违法的事情。曾庆山碍于面子，将自己和妻子名下的五张银行卡交给了李利东，李利东将3000元报酬给了曾庆山。随后，李利东还带着曾庆山和其妻子去开通了网银、办理新手机卡，然后将银行卡及这些配套信息都卖给了“流星雨”。

这些银行卡被使用了不到三个月，曾庆山就听说是被别人用来干违法的事情，于是立刻到银行将所有银行卡挂失，此时交易信息显示，在不到三个月的时间里，卡内每天都有上万甚至几十万的流水。

而另一边的李利东，将曾庆山的银行卡及信息卖给了“流星雨”后，获得了不菲的报酬。初尝甜头的李利东开始搜罗自己身边的亲朋好友，以400元至1000元不等的价格购买银行卡和相关信息，共拿到了近20张银行卡及配套的信息，赚取了2万余元。2020年9月，李利东被公安机关抓获。

买卖他人银行卡及相关信息构成什么罪

2020年10月，阳谷县公安局以涉嫌开设赌场罪对李利东提请批准逮捕，阳谷县检察院办案检察官拿到卷宗后，提审了李利东。

“我没问过他们拿银行卡去干什么，我当时也担心他们会用来做违法犯罪的事，因为这些账户他们只用两个月，这个事情不正常。”针对李利东的供述，检察官认为，如果认定开设赌场罪的帮助犯，那么其主观上应当明知、确知其将银行卡提供给了网络赌博组织，但是由于“流星雨”没有到案，所以无法认定其主观明知，所以不宜认定其构成开设赌场罪。

那么李利东是否构成帮助信息网络犯罪活动罪呢？根据刑法第287条第2款规定，这一法条的“明知”又是否需要“确知”呢？检察官经过查阅资料和咨询专家观点，认为李利东构成帮助信息网络犯罪活动罪，原因在于，该罪名的“明知”既包括行为人主观上确切知道，也包括主观上可能知道，两者只是认识程度不同，前者明知的对象和内容具有确定性，而后者明知的对象和内容具有不确定性，但两者都符合故意犯罪的概念。

检察官经过分析，认为李利东的行为除了构成帮助信息网络犯罪活动罪外，持有他人银行卡并提供给不法分子还妨害了国家金融管理秩序，可构成妨害信用卡管理罪、非法提供信用卡信息罪，三个罪名竞合，按照较重的认定。因其非法提供信用卡信息达到“数额巨大”的标准，该罪量刑在三年以上十年以下有期徒刑，比其他两个罪名的刑期相对较重，因此应当以非法提供信用卡信息罪批准逮捕。

2020年10月23日，阳谷县检察院以非法提供信用卡信息罪将李利东批准逮捕，并出具继续侦查提纲，要求公安机关调取涉案App的相关数据，确定涉案多张银行卡最终的用途，并对此案进行彻查。

经过两个月的继续侦查，公安机关将该案移送检察院审查起诉。2021年1月，阳谷县检察院以非法提供信用卡信息罪提起公诉。2021年4月15日，阳谷县法院对李利东作出一审判决，采纳了检察机关的指控意见，认为被告人李利东非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以信用卡持卡人的名义进行交易，数量巨大，其行为构成非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金3万元。

由于“兰花”“流星雨”两个微信号均不是本人使用，公安机关正在进一步侦查中。

（文中涉案人员均为化名）

（本报记者卢金增 通讯员贾伟）

[责任编辑： 佟海晴]